CORPORATE FD DIGITAL PROCESS ( Bajaj & Choice Finserv )
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हमें यकीन है कि हममें से ज़्यादातर लोग 'फिक्स्ड डिपॉज़िट' शब्द से वाकिफ़ हैं। कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट, जिसे कंपनी टर्म या फिक्स्ड डिपॉज़िट के नाम से भी जाना जाता है, फाइनेंस, हाउसिंग फाइनेंस या अन्य गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा ऑफ़र की जाने वाली FD है। कंपनी या कॉरपोरेट FD की मदद से, व्यवसाय जनता से धन जुटा सकते हैं। निवेशकों के लिए, FD ने नियमित बैंक FD की तुलना में उच्च ब्याज दरों के माध्यम से अधिक रिटर्न प्राप्त करने का अवसर प्रदान किया।
हालांकि, निवेश करने से पहले कंपनी की क्रेडिट रेटिंग लेना ज़रूरी है। ये रेटिंग आमतौर पर ICRA, CARE और CRISIL जैसी एजेंसियों द्वारा दी जाती हैं क्योंकि वे इन कंपनियों की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए ज़िम्मेदार हैंहमें यकीन है कि हममें से ज़्यादातर लोग 'फिक्स्ड डिपॉज़िट' शब्द से वाकिफ़ हैं। कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट, जिसे कंपनी टर्म या फिक्स्ड डिपॉज़िट के नाम से भी जाना जाता है, फाइनेंस, हाउसिंग फाइनेंस या अन्य गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा ऑफ़र की जाने वाली FD है। कंपनी या कॉरपोरेट FD की मदद से, व्यवसाय जनता से धन जुटा सकते हैं। निवेशकों के लिए, FD ने नियमित बैंक FD की तुलना में उच्च ब्याज दरों के माध्यम से अधिक रिटर्न प्राप्त करने का अवसर प्रदान किया।
हालांकि, निवेश करने से पहले कंपनी की क्रेडिट रेटिंग लेना ज़रूरी है। ये रेटिंग आमतौर पर ICRA, CARE और CRISIL जैसी एजेंसियों द्वारा दी जाती हैं क्योंकि वे इन कंपनियों की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए ज़िम्मेदार हैं
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आपको कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश क्यों करना चाहिए?
जैसा कि हम पहले ही ऊपर चर्चा कर चुके हैं, कंपनी FD, जिसे कॉर्पोरेट FD के रूप में भी जाना जाता है, वह FD है जो कंपनियों की वित्तीय कंपनियों और NBFC या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा पेश की जाती है। FD इन कंपनियों को जनता से धन जुटाने में मदद करती है और निवेशकों को नियमित बैंक FD की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने में मदद करती है।
पारंपरिक बैंक एफडी की तुलना में, कॉर्पोरेट या कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट बेहतर ब्याज दर प्रदान करते हैं। बेशक, ये दरें विभिन्न कारकों के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकती हैं, जैसे कि RBI की रेपो दर में बदलाव।
हम समझते हैं कि उच्च ब्याज दरें आकर्षक हैं, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि निवेशक निवेश करने से पहले जारीकर्ता की विश्वसनीयता का आकलन करें। जिन कंपनियों की विश्वसनीयता या स्थिरता रेटिंग कम है, उनमें निवेश करना जोखिम भरा साबित हो सकता है क्योंकि देरी से भुगतान या चूक की समस्या उत्पन्न हो सकती है।
यही कारण है कि यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका निवेश सुरक्षित रहे, उन कंपनियों में निवेश करें जिनकी स्थिरता रेटिंग उच्च हो और जिन्हें CRISIL, ICRA और CARE जैसी प्रतिष्ठित क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा रेटिंग दी गई हो।
कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरें
सर्वश्रेष्ठ कॉर्पोरेट FD चुनते समय विचार करने योग्य कारक
अगर आप कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में निवेश करने की सोच रहे हैं तो आपको ऐसा करने से पहले कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए। यहाँ कुछ कारक दिए गए हैं:
1. जिस कंपनी में आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं, उसकी क्रेडिट रेटिंग की जांच करना महत्वपूर्ण है। क्रिसिल, आईसीआरए और केयर जैसी एजेंसियां यह आकलन करने के लिए जिम्मेदार हैं कि कॉर्पोरेट एफडी के मामले में ये कंपनियां कितनी सुरक्षित और विश्वसनीय हैं। जब किसी कंपनी की रेटिंग अधिक होती है तो इसका मतलब है कि उसमें देरी या चूक का जोखिम कम होता है।
2. जब कॉरपोरेट FD की बात आती है, तो हर कंपनी के पास न्यूनतम और अधिकतम जमा राशि के संबंध में अपने नियम होते हैं। कंपनी में निवेश करने से पहले इन्हें जांचना और देखना न भूलें कि क्या वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए काम करते हैं।
3. किसी कंपनी के साथ कॉर्पोरेट FD में निवेश करने से पहले आपको ब्याज दरों की जांच भी करनी चाहिए। यह विशेष रूप से NBFC के मामले में है। कुछ ब्याज दरें आपको दूसरों की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करेंगी और यही कारण है कि निवेश करने से पहले उनकी जांच करना महत्वपूर्ण है।
कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ
कॉरपोरेट FD में निवेश करने के कई फ़ायदे हैं। यहाँ उनमें से कुछ की सूची दी गई है:
कॉर्पोरेट या कंपनी एफडी पारंपरिक बैंक एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को अधिक रिटर्न मिल सकता है।
जब ब्याज भुगतान की बात आती है, तो निवेशक मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक भुगतान में से चुन सकते हैं।
कॉर्पोरेट या कंपनी एफडी की पेशकश करने वाले अधिकांश व्यवसायों और कंपनियों को आईसीआरए, क्रिसिल और केयर जैसी स्वतंत्र एजेंसियों द्वारा ग्रेड दिया जाता है, जो निवेशकों को चुनने के लिए कई विकल्प प्रदान करती हैं।
अधिकांश कंपनी एफडी निवेशकों को परिपक्वता राशि के 75% तक का आसान ऋण प्रदान करती हैं। यहां तक कि अगर निवेशक समय से पहले निकासी का फैसला करते हैं, तो भी मामूली जुर्माना राशि वसूल की जाती है।
शीर्ष कंपनी एफडी की मुख्य विशेषताएं
यहां शीर्ष कंपनियों की एफडी की कुछ विशेषताओं और विशेषताओं पर एक नजर डाली गई है।
महिंद्रा फाइनेंस एफडी
अधिकांश अन्य कंपनियों की तुलना में ब्याज दरें अधिक हैं।
वरिष्ठ नागरिकों को ₹1 करोड़ तक की बचत पर प्रति वर्ष अतिरिक्त 0.25% मिलता है।
कंपनी को क्रिसिल द्वारा एफएए रेटिंग दी गई है, जिसका अर्थ है कि यह निवेशकों को उच्च ब्याज भुगतान सुरक्षा प्रदान करती है।
ब्याज का भुगतान एनईएफटी या एनएसीएच के माध्यम से वार्षिक, अर्धवार्षिक या त्रैमासिक रूप से किया जाता है ।
एफडी का चक्रवृद्धि ब्याज कर बिल से काट लिया जाता है।
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस एफडी
वार्षिक जमा के लिए एफडी हेतु न्यूनतम जमा राशि ₹20,000 है।
संचयी जमाराशि पर ब्याज वार्षिक रूप से संयोजित होता है।
वार्षिक विकल्पों के लिए अतिरिक्त किस्तों की अनुमति है, लेकिन ₹1,000 के गुणकों में।
केरल परिवहन विकास निगम एफ.डी.
यह सबसे कम जोखिम वाली कॉर्पोरेट एफडी में से एक है क्योंकि इसकी सुरक्षा की गारंटी केरल सरकार द्वारा दी गई है।
इस कार्यक्रम के अंतर्गत डिस्पोजिटर्स के पास एफडी को नवीनीकृत करने का विकल्प होता है।
यह एफडी वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त 0.25% ब्याज लाभ प्राप्त करने में मदद करती है।
एफडी की पहली जमा राशि ₹10,000 होनी चाहिए।
श्रीराम सिटी फाइनेंस एफडी
इस एफडी की मदद से निवेशक परिवर्तनीय अवधि के साथ विभिन्न निकासी विकल्पों में से चुन सकते हैं।
इस एफडी के लिए प्रारंभिक जमा राशि ₹5,000 है।
निवेशक इस कॉर्पोरेट एफडी में संचयी और गैर-संचयी रूपों के बीच चयन कर सकते हैं।
कॉर्पोरेट सावधि जमा के लिए पात्रता मानदंड
यदि आप कॉर्पोरेट एफडी में निवेश करना चाहते हैं, तो यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि आप इसके लिए आवेदन करने के योग्य हैं या नहीं।
भारतीय नागरिक, चाहे वे निवासी भारतीय हों या अनिवासी भारतीय, दोनों ही कॉर्पोरेट एफडी में निवेश कर सकते हैं।
हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफएस), क्लब, निगम, एसोसिएशन और सोसायटियों को भी कॉर्पोरेट एफडी में निवेश करने की अनुमति है।
इसके अलावा, शैक्षणिक संस्थान, साझेदारी फर्म और सहकारी समितियां भी कंपनी एफडी के लिए आवेदन कर सकती हैं।
कॉर्पोरेट एफडी खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज
कॉर्पोरेट FD के लिए आवेदन करने हेतु कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। इनमें शामिल हैं:
- आधार कार्ड
- मतदाता पहचान पत्र
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइवर का लाइसेंस
- राशन कार्ड
- सरकार द्वारा मान्य पता प्रमाण
- 2 रंगीन पासपोर्ट आकार के फोटो
कॉर्पोरेट सावधि जमा पर कर प्रभाव
कॉरपोरेट FD से मिलने वाला ब्याज आपके टैक्स ब्रैकेट के हिसाब से टैक्सेबल होता है। कॉरपोरेट FD से एक साल में ₹5,000 से ज़्यादा ब्याज मिलने पर IT एक्ट के हिसाब से TDS काटा जाता है। अगर आप इस TDS कटौती को रोकना चाहते हैं, तो FD धारक को बैंक या NBFC को फॉर्म 15G या फॉर्म 15H जमा करना होगा, जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए होता है।
